Блог

Общие принципы накопления и инвестирования хорошо известны и не зависят от возраста. Для того чтобы быть готовыми к неожиданным расходам или уменьшению регулярных доходов, в каждом возрасте стоит иметь запас денежных средств. В этом вопросе очень важна последовательность. Если же Вы еще не начали копить деньги, лучше всего приступить к этому уже сегодня. Это гарантирует Вам чувство уверенности в завтрашнем дне и возможность заниматься тем, что действительно радует.

Небольшой запас наличности стоит хранить дома. Например, Банк Эстонии рекомендует иметь на руках наличные, которых хватит на неделю. Более крупные суммы разумнее держать на банковском счете. При этом важно следить за размером банковской комиссии, которая может достигать нескольких десятков евро в год. Coop Pank является единственным банком страны, который предлагает клиентам в возрасте 55 лет и старше бесплатные расчеты и бесплатную дебетовую карточку со страхованием покупок, которая также является картой клиента магазина Coop: при выборе расчетного пакета Rahn бесплатными будут как платежи, так и снятие наличных в Эстонии и остальной Европе.

Если банковские и потребительские расходы находятся под контролем, то накопление упростит отдельный счет, не связанный с банковской картой. Банки предлагают для этого накопительные счета, по которым выплачиваются проценты. Таким образом, деньги начинают приносить дополнительный доход. К примеру, в Coop Pank можно открыть для накопления счет «Копилка», по которому выплачивается 2% годовых. В то же время при необходимости деньгами можно будет всегда воспользоваться.

Треть пенсионеров получает дополнительных доход от сбережений

Если накопленных денег про запас уже достаточно много и в ближайшее время их использовать не планируется, то разумным представляется разместить средства на срочном вкладе, чтобы они приносили еще больший доход. К сожалению, статистика показывает, что многие жители страны почтенного возраста хранят деньги просто на расчетном счете, где они почти не приносят дохода. Только у трети клиентов нашего банка в возрасте 66 лет и старше есть срочный депозит.

Срочный вклад отличается повышенной процентной ставкой. Например, в данный момент в Coop Pank по срочному депозиту действует ставка до 3,75% годовых. И хотя уровень выплачиваемых процентов сейчас достаточно велик, предполагается, что в скором времени он может снова начать падать. Поэтому открыть вклад стоит уже сейчас. И текущие, и срочные вклады в банках гарантируются государством в размере 100 000 евро на одного вкладчика в каждом кредитном учреждении. Многие пользуются срочным вкладом для хранения и приумножения средств именно потому, что это безопасно, а деньги имеют при этом фиксированную доходность.

Необходимо отметить, что услугу размещения средств под проценты предлагают и кредитно-сберегательные общества, которые предлагают более высокий доход. Однако стоит учитывать, что вклады там, в отличие от банков, государством не гарантируются, а это означает, что в случае банкротства общества все сопутствующие риски ложатся на плечи вкладчиков.

Те, кто не считает накопление средств важным, часто переоценивают текущие доходы и недооценивают продолжительность жизни. Согласно статистике, человек в возрасте 65 лет проживет еще 18 лет. Это долгий срок, в течение которого можно успеть и накопить, и потратить средства. Поэтому при выходе на пенсию не стоит сразу забирать все накопленные деньги: процесс сбережения стоит продолжить.

Срочный вклад является безопасной возможностью приумножения средств. Он мог бы быть более популярен среди клиентов почтенного возраста.

Комиссии пенсионного фонда должны быть низкими

В случае с пенсионными фондами следует обращать внимание на комиссии, которые они взимают. Самой распространенной ошибкой при инвестировании является хранение средств в фондах с низкой доходностью и высокими текущими расходами. Разумнее всего в этом смысле предпочитать индексные фонды с небольшими комиссиями.

Большая часть эстонских пенсионеров продолжает работать. Пока Вы активны на рынке труда, продолжайте копить средства в третьей ступени пенсии. В плане налогообложения это самый выгодный способ инвестирования, потому что со следующего года государство будет возвращать 22% подоходного налога до тех пор, пока взносы в фонд не превысят 15% от годового облагаемого налогом брутто-дохода человека, при этом сумма также не может превышать 6000 евро.

Третья ступень пенсии является добровольной, размер соответствующих взносов определяет сам человек. В Coop Pank предлагается индексный фонд с низкой комиссией Tuleva. Его пайщики постепенно покупают для себя акции 3000 ведущих мировых компаний. По сравнению с инвестированием в отдельные акции, риски в индексных фондах распределены лучше, а в хронологическом плане их доходность оказывается выше.

Жилищный кредит могут брать и люди постарше

Жилье должно соответствовать возможностям, и его содержание не должно стать непосильным бременем. Нельзя забывать и о эмоциональной связи с домом, так как человек должен получать удовольствие от места, где живет. Если дети съехали и осталось много свободного места или если просто хочется новое жилье, которое будет проще содержать, то в этих случаях хорошо знать, что жилищный кредит можно получить и в преклонном возрасте.

Как правило, возрастная граница для получателей жилищного кредита находится в промежутке от 21 года до 75 лет. В то же время средняя продолжительность жизни постоянно увеличивается, и Coop Pank учитывает этот факт: если кредит все же нужен, то стоит посоветоваться с нашим менеджером, который может сделать исключение.

При выходе на пенсию можно продлить и срок жилищного кредита, что поможет снизить ежемесячные выплаты. Это возможно в случае, если в договор будет также вписан, например, кто-то из детей.