Знаем своего клиента

Законодательство требует, чтобы банк располагал максимальной информацией о своих партнерах. Мы обязаны следовать принципу «Знай своего клиента». Исполняя его и запрашивая данные, мы действуем прежде всего в Ваших интересах, потому что хотим быть Вашим надежным партнером. Важно, чтобы находящиеся в распоряжении банка данные были актуальными, при необходимости мы запрашиваем дополнительную информацию и о конкретных операциях.

Принцип «Знай своего клиента» основывается на следующих правовых актах:

• Закон о препятствовании отмыванию денег и финансированию терроризма
• Закон о препятствовании отмыванию денег и финансированию терроризма (на английском языке)
• Закон о кредитных учреждениях
• Закон об обмене налоговой информацией
• Закон о защите личных данных

Банк всегда запрашивает удостоверяющий личность документ (действующий на данный момент), контактные данные и дополнительную информацию, например:

• налоговым резидентом какой страны является клиент;
• область его деятельности;
• размер предполагаемых ежемесячных поступлений в Coop Pank и их характер (заработная плата, дивиденды, доход от аренды, пр.).

Основанием для создания базы данных TEKSA является проект, утвержденный Министерством финансов 4 ноября 2021 года. Оно связано с директивой Европейского Парламента и Совета Европы, которая рассматривает вопросы препятствования использованию финансовой системы для отмывания денег и финансирования терроризма. Создание базы данных гарантирует систематизацию публичной информации о действительных бенефициарах, что увеличивает прозрачность предпринимательской среды в Эстонии.

Обязательство о передаче информации о действительных бенефициарах через систему Коммерческого регистра вступило в силу еще в октябре 2018 года. Однако до сих пор отсутствовали правовые нормы, на основании которых регистр мог бы проинформировать не представившее данные лицо о его обязательстве, а также потребовать исправления ситуации.

Что изменится с 7 марта 2022 года?

Финансовые учреждения должны будут в текущем порядке проверять соответствие представленных банку действительных бенефициаров данным в TEKSA. В случае нахождения различий они будут обязаны просить коммерческие объединения перепроверить, где именно были не обновлены данные, после чего необходимо будет внести соответствующие коррективы. Если коммерческое объединение не сделает этого, то у банков появится обязательство передать информацию об обнаруженных различиях базе данных. Ранее у банков было обязательство проверять соответствие данных, но при этом информация о различиях далее не передавалась.

Для того чтобы у компаний не возникло недоразумений, важно передавать банку проверенные и точные данные. При изменении информации о действительных бенефициарах необходимо при первой возможности проинформировать об этом как Коммерческий регистр, так и банк.

На основании законодательства все банки занимаются проверкой происхождения активов своих клиентов. Мы обязаны располагать информацией о том, откуда клиент берет деньги в целом и для конкретной операции в частности. Если банк запросит эту информацию, проще всего сообщить нам, каким образом Вы стали собственником денежных средств, и по возможности предоставить документальное подтверждение этого. Им может быть выписка со счета в другом банке, договор о купле-продаже имущества, данные о получении наследства, договоры о кредитовании и т.д.

Это можно сделать в интернет-банке или в конторе Coop Pank (адреса контор можно найти здесь).

С течением времени данные могут меняться. По этой причине мы рекомендуем время от времени проверять их, в том числе по просьбе банка. Только так мы можем гарантировать их актуальность.

Coop Pank рассматривает все данные как конфиденциальные. Их можно передавать третьим лицам только в установленных законом случаях.

В определенных случаях, когда клиент не предоставляет банку необходимую информацию, мы не сможем оказывать ему услуги.